2023…
2023 ha sido un buen año en términos de rentabilidad, pero repleto de cambios en el sector del asesoramiento financiero, un año marcado por múltiples desafíos retos y oportunidades. A medida que nos acercamos al final de este tumultuoso año, es esencial reflexionar sobre los acontecimientos clave que han dado forma al panorama financiero y anticipar las perspectivas para el próximo año.
Nos hemos enfrentado a múltiples desafíos a lo largo de 2023, comenzando por los cambios en el terreno legislativo que afectan al asesoramiento financiero. Vivimos inmersos en un constante cambio, un tsunami regulatorio que no cesa, y que dificulta cada vez más nuestro trabajo como asesores.
Es cierto que la regulación es buena, para proteger al cliente, evitando las malas prácticas y el intrusismo profesional. Pero el exceso de regulación se vuelve en contra del cliente y la protección, que pretende, pierde eficacia. Cuando a un cliente le pones en la mesa tres folios para firmar, los lee, pero cuando le pones treinta, no los lee y los firma, pero lo hace porque confía en su asesor, no porque lo haya leído y entendido.
Estamos en la tercera ola del tsunami que comenzó en 2004. Previsiblemente, MiFID III se publicará en 2024, y, seguramente esta traspuesta al ordenamiento jurídico español en 2027. En esta nueva norma, además de prohibir parcialmente los incentivos, en determinados casos, se introducen medidas que garantizan la calidad de asesoramiento y la actuación en favor del mejoro interés del cliente. Un concepto muy ambiguo, que no sabemos cómo acabará.
En España La nueva Ley de Mercado de Valores crea las EAFN (Empresa de Asesoramiento Financiero Nacional). Es una EAF reducida, con menos requisitos, pero también con limitaciones, como no tener pasaporte europeo, y tener ciertas restricciones en los activos sobre los que puede asesorar. Asimismo, la Ley establece que todas las EAF deberán adherirse al FOGAIN. Este ha sido un tema controvertido, desde ASEAFI hemos intentado que no fuera así, ya que una EAF no custodia activos de los clientes, pero ha sido imposible conseguirlo, ya que la imposición viene desde Europa.
Otro desafío para los asesores financieros es el mundo ESG, no es nuevo, pero, poco a poco se va complicando. Es una normativa compleja que debemos ir aterrizando.
La irrupción de la IA en nuestras vidas también ha sido un elemento disruptivo que ha generado no poca inquietud en todas la capas de la sociedad. Estoy convencido de que la los asesores nos servirá de ayuda y hará que el asesoramiento financiero sea de más calidad para el cliente, ayudando a los asesores a realizar su trabajo y a estar más cerca del cliente, ya que, que según mi opinión, seguirán siendo insustituibles.
ASEAFI continúa creciendo
Para ASEAFI ha sido un buen año, de crecimiento en asociados, hemos incorporado 15 nuevas firmas a nuestra asociación. Nos emos afianzado como organización que representa al sector del asesoramiento financiero, en sus relaciones con entidades públicas y privadas. Pero nos queda mucho camino por recorrer.
Queremos seguir impulsando el desarrollo del asesoramiento financiero en España, defendiendo los intereses de nuestros asociados y siendo el punto de encuentro de los profesionales del asesoramiento financiero y resto de empresas del sector, como alternativa a los grandes grupos bancarios.
En definitiva, 2023 ha sido un año de continuos cambios y retos, pero nosotros seguimos ilusionados, convencidos y confiados en que nuestra labor ayuda mejorar la salud financiera de los españoles. Esperemos que 2024 sea un año en el que transformemos todos estos retos en oportunidades.
¡Feliz 2024!
Carlos García Ciriza, Presidente de ASEAFI